Można żądać zwrotu podwyższonego oprocentowania kredytu

Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów orzekł w sierpniu, że Getin Bank nie może utrzymywać podwyższonego oprocentowania kredytu po prawomocnym wpisie hipoteki do księgi wieczystej. Taki wyrok zapadł, ponieważ Getin Bank nie obniżał oprocentowania, mimo że kredyt już figurował w księgach wieczystych. Bank się nie odwoływał i wycofał niedozwolony zapis, ale po ogłoszeniu wyroku w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, pozostałe banki muszą również zaprzestać stosowania podobnych praktyk.

- Dla Kowalskiego może to oznaczać zwrot niesłusznie pobranych kilkuset lub kilku tysięcy złotych. W skali wszystkich kredytów hipotecznych w Polsce może to być nawet 250 mln zł. Rozpoczynamy akcję zachęcania właścicieli kredytów hipotecznych do odebrania nadpłaty, wynikającej z podwyższonej marży płaconej dotąd bankom - mówi Mirosław Obarski w imieniu portalu społecznościowego

Portal wziął się za nagłośnienie prawa do zwrotu marży podwyższonej o 0,5-1 proc. w skali roku - co było liczone od łącznej kwoty zadłużenia. Wyrok Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów dotyczy jednak tylko niektórych kredytobiorców. Powinniśmy sprawdzić, jak w umowie brzmi zapis o podwyższonej marży oraz o sposobie zwalniania zabezpieczeń przejściowych. Wiele banków, mimo ustania ryzyka związanego z brakiem zabezpieczenia, pobierało zawyżoną marżę nawet przez 2-3 miesiące. To, zdaniem sądu, "rażąco naruszało interesy konsumentów".

- Na pytanie, dlaczego mimo wpisu do hipoteki nadal muszę płacić odsetki, pracownica banku odpowiedziała, że marża będzie obniżona wtedy, gdy zostanie dostarczony odpis z księgi wieczystej - opowiada klient Polbanku. - Przecież sąd poinformował bank, że została wpisana hipoteka na jego rzecz!

Jak odzyskać pieniądze? Należy zwrócić się do banku z żądaniem zwrotu podwyższonej marży pisemnie. Należy powołać się przy tym na wyrok Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z 6 sierpnia 2009 r. w stosunku do Getin Banku. Można wykorzystać wniosek przygotowany do pobrania na stronie

" target="_blank">

Wypełniając go, trzeba ustalić, z jaką datą został dokonany wpis do hipoteki i dodać 14 dni na jego uprawomocnienie się. Potem zadzwonić na infolinię swojego banku, by dowiedzieć się, od kiedy dokładnie bank przestał pobierać zwiększoną marżę. Ostatnia czynność: trzeba wyliczyć okres, w którym naliczano i pobrano nienależną, podwyższoną marżę. Potem już musimy wysłać list do swojego banku i czekać na zwrot pieniędzy.

Prawa kredytobiorców potwierdza Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

- Jeżeli powołując się na niedozwoloną klauzulę, bank obciążył konsumenta jakimiś opłatami, którymi nie powinien, daje to prawo, żeby zwrotu takich kosztów żądać - mówi Konrad Gruner z biura prasowego UOKiK.

Jakie to sumy?

Przy kwocie zadłużenia równej 200 000 CHF

i podwyższonej marży sięgającej 1 proc., można odzyskać:

nienależną kwotę za 1 miesiąc: 169,86 CHF

nienależną kwotę za 2 miesiąc: 169,86 CHF

nienależną kwotę za 3 miesiąc: 169,86 CHF

łączną kwotę do zwrotu: 509,58 CHF- po przeliczeniu na złotówki: 1.442,11 zł.

Żeby odzyskać pieniądze, należy pisemnie zwrócić się do banku z żądaniem zwrotu podwyższonej marży. Wniosek jest do pobrania na stronie internetowej

" target="_blank">